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独家 江西银行信息科技部总经理李辉明谈银行数字化转型实践

时间:2021-09-16 14:07
  

  江西银行是一家位于英雄城市南昌的法人银行,近年来,江西银行借助金融科技手段不断赋能业务创新,在为中小微企业做好金融服务方面取得了很多成果。今天我们邀请到江西银行信息科技部总经理李辉明先生,参加《金融电子化》杂志社新媒体“精英对话”栏目,请他来讲讲江西银行在金融科技创新方面的一些成果和经验。

  感谢李总参加我们“精英对话”栏目,首先我想请您介绍一下江西银行,以及近年来江西银行在利用金融科技服务中小微企业高质量发展方面取得了哪些成果?

  江西银行于2015年成立,2018年在香港上市。营业网点覆盖江西省全部设区市县,并在广州、苏州设立分行。现有在职员工5,000余人,截至2020年末,集团资产总额4500多亿。

  对于江西银行如何利用金融科技服务中小微方面,我们认为中小微企业在国民经济发展中具有举足轻重的地位,在他们融资难、融资贵的问题上,我们做了一些探索。第一是创新融资模式,利用区块链进行服务链上化,打造了一款 “云企链”线上保理融资业务产品,主要是利用区块链特性来解决供应链相关的融资问题,依托产业链核心企业信用,帮助链条上的中小企业盘活应收账款,实现高效的线上保理业务融资。该业务受到了江西当地正邦、萍乡城投和泰豪科技等集团的大力欢迎,很好的解决了它们融资难、融资贵等痛点。第二是线上线下融合,把金融服务送到客户手中,打造了线上与线下联合的信贷一体化平台,把信贷业务产品搬到线上,触达客户得到有效延伸。利用信贷一体化平台我们研发了“企e贷”“掌上微贷”“微企贷”“超抵贷”“流水贷”“文企贷”“橙圈贷”“黄鳝养殖贷”等线上信贷产品,它们都是围绕着我们的中小微企业“文化”“米篮子”“菜篮子”等民生工程去做的。第三是探索“政、企、民”金融服务体系,在吉安市做的“智慧沙石”项目中,通过政府管理、沙场运营、民众使用这三层产业链关系,打通产业资金链条,从而更好地服务于政府、企业、居民,实现砂石运营数字化。

  听了李总的介绍,感觉现在江西银行是切实在用互联网金融的思维,去打破传统金融服务边界,那能否请您进一步阐述一下江西银行在这方面还做了哪些深入的工作?

  说到互联网金融,其实每个人都有很深的感受。从2015年开始,互联网金融发展如火如荼,那么传统银行怎么办?我们主要做了这几件事情。

  其一,根据客户的体系变化以及外部环境变化,理念从以“产品中心”转变为“以用户为中心”,变“产品视角”为“用户视角”。第一,我们要打造互联网生态圈,提供无接触式服务,让金融服务能够延伸到客户手中,为此我们打造了“掌上银行”,这是我们江西银行的线上流量入口。第二,我们打造了“掌上网点”,营销人员一个PAD+一个背夹就是一个移动的轻型网点,随时随地进行业务营销。第三,我们打造了“掌上办公”,将信贷审批、定价审批、信用卡审批等日常审批工作搬到了手机上。通过这三部分,构成了客户服务、业务营销和内部管理的三位一体管理体系。

  其二,为应对互联网发展,我们从基础做起,从信贷业务入手,把我们的零售信贷业务系统、押品系统的架构进行转变,重塑相关业务基础架构,将传统架构转换成了分布式的微服务架构。

  其三,我们对关键性的业务系统进行了互联网化,以此支撑互联网形态下的业务高速发展。首先我们对核心账户的互联网化进行了大胆的尝试。很多银行将传统核心与互联网核心分开出来,但在2018年,我的观点是无论是互联网账户还是传统账户,它在银行里面就是账户,不存在本质上的差异。所以我们决定根据互联网的特性对传统账户核心进行改造,包括热点账户、计息账户、核算体系等。把原有的传统独占式的处理方式,改造成现在根据事务的轻重缓急进行分批处理的方式。改造后,我行的账务级别达到了亿级。

  江西银行是在思维上特别超前、特别先进的一家银行。请问江西银行在利用人工智能、区块链、大数据等新兴技术进行数字化转型方面,有哪些经验和成果呢?

  人工智能、大数据、区块链等技术,我们在行业里叫“ABCDE”,在外面叫“金融科技”。从2018起,“金融科技”这个概念非常火爆,江西银行在这方面着重进行了四方面工作。

  第一是利用人工智能技术。首先我们从生物识别技术入手,将原先包括各种资料、证件等大量重复性人工审核工作,进行技术替换。通过在所有渠道流程上的技术应用,减轻了很多场景的复杂度。特别是我行在ATM机上实现了生物识别的无卡“刷脸取款”业务,在当时其他银行,刷脸只是作为验证条件,江西银行就已经实现了直接以刷脸代替刷卡进行取款。这项大胆的尝试也得到了新华社以及江西当地媒体的宣传报道。

  第二个是引入自然语言语义分析技术。原来我行在客服工作主要依靠人工外呼,引入自然语言分析技术后,我们打造了智能客服系统,同时还建立了智能催收系统,目前应用在信用卡催收工作中,效果良好,极大节省了人力的投入,同时有效避免了因催收工作外包可能引起的暴力催收等情况。

  第三个是利用区块链技术。区块链在金融行业应用中,主要有确权、存证等作用,江西银行通过与外部合作,在行内建立了一个区块链节点,将信贷相关系统全部通过这个节点进行对接,并研发出一款“云企链”保理业务产品,如刚才所说,该业务受到了江西当地正邦集团、双胞胎集团的强烈欢迎,很好的解决了它们融资难、融资贵等痛点。

  第四是利用物联网技术。我们根据地市分行特色产业需求研发了“智慧砂石”系统,打通了政府管理、沙场运营和客户使用三者间产业链关系及资金链,实现了环境管理、政府治理、金融服务的三赢。

  其实科技创新是永无止境的,科技发展的好坏决定了一家银行竞争力有多强,能走多远。我们在科技创新这一块,下一步还将做几件事情。

  首先我们要打破科技传统体制。大量银行用的是稳态的体系,在惯性地向前跑。那么为了抢占市场、抢占客户,我们该如何办?我们必须要用敏捷体系,要有敏捷的组织、敏捷的机制等,来促动我们的科技发挥更大的作用。今年我们做了一些尝试,首先是完善科技机制,提升科技服务能力。我们的人员补充有了更多渠道,第一是与高校共赢,共同研究理论、研究技术、研究业务。第二是打通科技人员技术行政双通道,因为科技工作在很多人的思维里,就是主要做技术工作,但是实际上他们的价值是可以以一顶十的。所以说,我们要把他们发展的通道打通,让他们获得可以认可的报酬。第三我们要实行上下滚动、平行流动,上下滚动是什么?好的人可以从下面上来,差的人可以从上面回到支行。平行流动是科技与业务的人员互相流动,科技人员带着科技的思维到业务部门,可以帮助他树立工程思维。业务人员到科技部门,可以帮助科技人员更好地理解业务的需求与发展。其次是要打破我们传统的研发体系。我们今年准备成立一个产品创新部,这个产品创新部将承担全行的产品创意设计,以及后续产品运营,我们计划实行“包干制”,来尝试解决原有因科技与业务分离,而造成的需求与实施矛盾的问题。未来是可期的,这是我们在科技机制方面想做的一些改变。

  第二个是在业务基础建设方面的工作,前面我们谈到数字金融,那么我们后续如何去真正走进数字金融?我们计划做三件事,一是整合前端渠道,提高渠道协同能力。我们对业务前端统一整合,进行标准化的梳理,形成符合信息技术应用创新国家要求的标准体系,同时通过业务前端的深化整合统一,来服务于我们前台的各种业务场景。这样一来,就形成了管理简单、创新快捷、安全可控的局面。二是打造中台能力,规划无边界开放银行。我们要想真正达到数字金融,就要把中台做实,前面很多人提到有数据中台、业务中台、组织中台,还有技术中台,在业务中台方面,我们要把公共的业务抽象出来,比如签约工作,因为我们每个业务里面都有签约项目,抽象出来后,这个签约项目就能够供其他业务场景随时随地使用,这个中台就是未来的核心所在。此外,我认为数据其实是未来的银行发展的价值基石,好的数据质量能够对风控、精准营销等带来无限价值,所以要做好数据中台。当然我们更希望的是未来有组织中台,那个组织中台就是生产关系,所以说中台建设其实就是我们数字金融里面最核心的一方面。三是构建分布式核心,打造标准化服务。核心系统对很多银行而言,也许是一个庞大的、很难控制的问题,但是江西银行没有这个困难,因为核心系统是我们自己研发、维护的。从2007年系统上线以来,版本迭代了数次,组织架构也发生了翻天覆地的变化,我们适应互联网需求的能力也得到了数倍的增长,这些主要是得益于我们有一支优秀能干的团队来设计我们的核心系统,下一步我们将对核心系统微服务化重构,准备将所有的业务从底层开始进行抽象,找出公共属性,让它变成原子组件,来快速适应我们的分布式国产化的信息技术应用创新之路。这是我们下一步信息科技建设方面主要的规划部署。

  好的。李总刚才介绍了江西银行下一步将从组织架构机制体制建设、中台总体规划、核心系统技术选型等方面的规划部署,我们相信江西银行将不断利用科技赋能业务发展,未来给社会提供更加优质、便捷的金融服务。谢谢李总接受我们的专访,也欢迎大家关注我们的“精英对话”。我们下一步还将推出更加丰富的节目,希望大家持续关注!返回搜狐,查看更多

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